Растет и число банков, желающих заняться кредитованием жилищных программ. Будущие жильцы заинтересовали финансистов

Банковские учреждения взялись за комплексное финансирование строительства в столице. На ипотечный рынок финансисты выходят в несколько этапов, кредитуя одновременно как строительные компании, так и частных инвесторов. Растет и число банков, желающих заняться кредитованием жилищных программ.

По разным оценкам, в случае принятия парламентом закона «Об ипотеке» (две недели назад проголосован в первом чтении) уже до конца года количество банков — участников рынка кредитования покупок недвижимости вырастет как минимум вдвое. Ипотечных банков прибавилось Прежде всего будут пополняться ряды банков — кредиторов новостроек. Примечательно, что финансисты намерены равномерно покрывать весь рынок, занимаясь кредитованием покупок элитного и более доступного для населения жилья одновременно. «Сейчас банк делает ставку на кредитование покупок не очень дорогого жилья, наш партнер — ЗАО «Форум ДС» — занимается постройкой 1- и 2-комнатных квартир. В ближайших планах – строительство пяти домов, в конце прошлого года начали возводить первый из них.

В целом кредитный проект состоит из двух этапов. На первом мы кредитуем самого застройщика до определенного уровня готовности объекта. Следующий шаг — кредитование покупок квартир рядовыми украинцами. Вместе с тем предусматривается возможность для клиента подписать инвестиционный договор с банком и начать кредитование еще на этапе строительства недвижимости», — рассказал в интервью «ДС» заместитель председателя правления банка «Форум» Ярослав Колесник.

По его словам, работать по ипотечной программе с физическими лицами банк будет готов уже в ближайшие месяцы. Одновременно растет и число желающих заняться кредитованием покупок дорогостоящей столичной недвижимости. В частности, на последнем этапе согласования находятся соглашения банка «НРБ-Украина», который вскоре начнет предоставлять кредиты под покупку недвижимости компаний «ТММ» и «Енергобудлізинг». По мнению начальника управления розничных продаж банка «НРБ-Украина» Владимира Шепеля, кредитование будет осуществляться под покупку как строящегося, так и возведенного жилья. Неожиданностей от новичков ипотечного рынка ожидать не стоит, банковские займы для населения будут предоставляться на привычных условиях: первичный взнос не может быть менее 30% стоимости жилья, срок кредитования не должен превышать 5–10 лет (в зависимости от банка), процентная ставка по кредиту в иностранной валюте находится в пределах 14–15% годовых. Наряду с этим меняется отношение строительных компаний к финансовым партнерам. «При нынешнем спросе на недвижимость покупки квартир в кредит не так часты. Однако если клиенту не будет хватать средств на приобретение квартиры, то мы должны иметь возможность предложить ему кредитную программу.

Для этого в конце прошлого года мы подписали соглашение с Укрсоцбанком, заканчиваем этот процесс с банком «НРБ-Украина», переговоры ведутся с АППБ «Аваль». Мы готовы к диалогу и с другими банками. Ведь банк — это не просто финансовый партнер, нельзя забывать, что он также обладает клиентской базой. Клиент финучреждения может узнавать о построенной либо возводимой недвижимости от своего банка, таким образом у нас будут расти объемы продаж», — отметил в разговоре с «ДС» генеральный директор компании «Енергобудлізинг» Дмитрий Филимоненко. По словам застройщиков, последнее время клиентскую базу банков удается использоваться особенно удачно: зачастую потенциальные покупатели жилья получают информацию о новостройках от своих банков, а не в строительных компаниях. «Получая информацию о строящемся жилье, клиент, как правило, предпочитает кредитоваться в своем банке, даже если другое финучреждение предлагает заем на ту же недвижимость под более привлекательные условия.

Складывается понятие своего банка, в котором клиент уже имеет историю, такому клиенту банк может пойти на уступки», — говорит Владимир Шепель. Законодательная заинтересованность Между тем банковский интерес не ограничивается первичным рынком недвижимости: в последние месяцы финансисты начали пересматривать свое отношение к кредитованию покупок бывшего в употреблении жилья. «Банк вышел на рынок с программой кредитования вторичного жилья, несколько увеличив, в сравнении с другими финучреждениями, сроки этого кредитования — они были растянуты до 15 лет. Размер кредита такой же, как и в других банках, — 70% стоимости недвижимости (но не более $50 тыс.), процентная ставка при кредите в СКВ — 16% годовых. Со временем мы планируем снижать процентные ставки по ипотечной программе», — рассказал «ДС» заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Игорь Сметанин.

Достаточно активно наращивали свои кредитные портфели и уже действующие операторы рынка. «Доля кредитов, предоставляемых для покупки жилья на вторичном рынке, от общего «жилищного» портфеля банка в прошлом году достигла 70%. Прирост же всего жилищного кредитования в нашем банке за 2002 год составил 400%», — сообщил «ДС» начальник отдела потребительского кредитования банка «Надра» Евгений Нам. Появления новых ипотечных программ на вторичном рынке жилья банкиры ожидают после окончательного принятия закона «Об ипотеке», прошедшего первое чтение две недели назад. Только по предварительным подсчетам, после того как парламентарии узаконят ипотечную деятельность, на рынок выйдет не менее пяти банков. На сегодняшний день число банков, работающих в этой сфере, ограничивается одним десятком (среди них АППБ «Аваль», «ТАС-Комерцбанк», Ощадбанк, Приватбанк, ПравэксБанк, Укрсоцбанк и т. д.). Например, как стало известно «ДС», при соблюдении законодательного условия уже во втором полугодии кредитную программу желающим приобрести жилье сможет предложить один из столичных банков с иностранным капиталом.

Прежде всего от нового закона ждут решения главного вопроса – регламентации прав за залоговое имущество. «Особенностью ипотечного кредитования вторичного рынка жилья, то есть его приобретения через договор купли-продажи, являются риски, связанные с обеспечением кредита на период регистрации недвижимости за новым владельцем — заемщиком банка. Фактически сумму кредита заемщик получает при одновременном заключении кредитного договора и договора купли-продажи, а залог может быть оформлен надлежащим образом только спустя 7–10 дней в Киеве, и до трех дней — в других регионах. Безусловно, существует большой риск для банка остаться без залога, поэтому приходится придумывать сложные схемы, которые обеспечивают полный контроль над предметом залога со дня выдачи кредита», — пояснил позицию банкиров начальник кредитно-депозитного управления АКБ «Аркада» Любомир Килимник. Если изменения правил оформления залогов в банках можно ожидать только в ближайшие два-три месяца, то условия предоставления ипотечных займов могут поменяться уже в ближайшие недели. По словам председателя Национального банка Сергея Тигипко, ожидается вступление в силу постановления, разрешающего клиентам кредитоваться в иностранной валюте. «Ранее эти операции все равно происходили, в частности, через пластиковые карты, теперь мы их легализовали. Это позволит банкам избежать юридических сложностей», — отметил руководитель НБУ. Причем заемщикам не только удастся избежать необходимости становиться обладателями пластиковых карт для получения через них валютных кредитов, нововведения главного банка приведут также и к ускорению самой процедуры получения кредита. Вскоре ожидается утверждение Минюстом постановления, позволяющего предоставлять потребительские кредиты без предварительного рассмотрения их на кредитных комитетах банков.