Нет кредита серьезнее, чем ипотечный. Ипотечный кредит на квартиру

Покупка квартиры в кредит очень востребованное предложение, не всем по зубам выложить астрономическую сумму за жилье, особенно молодым семьям. Ипотечный кредит на квартиру призван помочь в этом. Нет кредита серьезнее, чем ипотечный.   Во-первых, очень солидная сумма. Во-вторых, довольно-таки большой срок кредита, очень трудно предвидеть доходы семейного бюджету на двадцать лет на перед. Если стиральную машинку или компьютер можно купить в кредит без проблем – то к покупке квартиры в кредит надо основательно подготовиться. Прежде как взять многолетний кредит на жилье, нужно подсчитать проценты по выплатах, все плюсы и минусы ипотеки.

   Затраты на оформление ипотечного кредита    При оформлении ипотечного кредита единоразовые затраты составляют в среднем от 5 до 10 тысяч гривен, зависит от суммы кредита. В саму этих затрат входит единоразовая комиссия банку, расходы на оформление залога, нотариальное заверение операций по выдаче ипотечного кредита, страхование покупаемой квартиры, страхование жизни покупателя и т.п. Поэтому сумму единоразовых затрат нужно приготовить заранее и включить ее в свои планы.    Во-вторых, нужно рассчитать сумму еже месячного платежа. Это можно сделать с помощью специального кредитного каркулятора. При этом не стоить забывать, что даже если сумма ипотечного кредита не сильно большая (в пределах 70-80$ тыс.), и при этом строк кредитования довольно-таки долгий (в пределах 15–20 лет), сумма ежемесячных выплат все равно будет в районе 210–250$.

Учитывая это надо планировать свой долгосрочный бюджет.    Платежеспособность по кредиту    Если уверены, что вы в состоянии выплачивать ипотечный кредит на протяжении ближайших 10-15 лет, необходимо еще убедить в этом банк. Конечно, у каждого банка действуют свои правила выдачи ипотечных кредитов, но в целом кредиторы руководствуются принципом: платеж по кредиту должен составлять не больше 40% от совокупного дохода семьи. Некоторые банки учитывают не только официальную зарплату, но и "альтернативные" источники дохода.    Сбор документов для получения ипотечного кредита    Для оформления ипотечного кредита понадобится вполне стандартный пакет документов:   - паспорт; - справка о присвоении идентификационного кода;   - заявление на получение ипотечного кредита, оно составляется непосредственно в банке; - заполняется анкета заемщика, это также непосредственно в банке; - необходима справка с места работы (форма №3), она подтверждает посаду заемщика и начисленную заработную плату за последние 12 месяцев. Частным предпринимателям, взамен справки потребуется: - свидетельство о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности физического лица; - декларации о доходах за последние шесть месяцев; - справка из ГНАУ об отсутствии задолженности перед бюджетом. Помимо этих документов при оформлении ипотечного кредита скорее всего бедут необходимы: - копия трудовой книжки; - свидетельство о браке; - копия паспорта мужа/жены; - копия справки о присвоении идентификационного кода мужа /жены; - справка с его места работы, – особенно будет необходима, если одной вашей зарплаты будет недостаточно для погашения суммы выплат по кредиту; - документы, которые подтверждают другие доходы заемщика; - заграничный паспорт (при наличии); - справка из психоневрологического диспансера.    Также очень важно помнить о пакете документов, который должен предоставить в банк продавец квартиры: - документы, которые подтверждают право собственности на продаваемую квартиру (договор купли-продажи, договор мены, дарения, свидетельство о приватизации) - справка-характеристика БТИ; - справка из ЖЭК (форма №3); - справка из ЖЭК об отсутствии задолженности по квартплате; - техпаспорт на квартиру; - копии паспортов владельцев квартиры и другие документы.    Сбором всех документов стоит заняться заранее, еще до оформления ипотеки, потому как дело это хлопотное, трудоемкое.

При этом не стоит забывать, что у каждый документ имеет свой срок годности. Например, документы, которые касаются зарплаты, должны быть датированы только текущим месяцем.    Сумма ипотечного кредита и способ погашения    Ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом это редкость, да и условия по ним ощутимо хуже, чем по ипотечным кредитам с первым взносом в 10–15%, потому как считается, что там риск банка гораздо выше, поэтому он и дороже.

В большинстве случаев в качестве первого взноса идет сумма, вырученная от продажи старой квартиры или другого жилья.    Кстати, если у вас есть «старая» квартира, специалисты советуют не продавать ее. Лучше сдать в аренду и предоставить в банк письменный договор с квартирантами. Это значительно повысит Ваш кредитный рейтинг и покажет способность иметь независимый источник доходов, а после получения кредита никто не помешает вам эту квартиру продать.    Есть две схемы погашение кредита: проценты на остаток и аннуитет.    Если вы выбрали процент на остаток, то кредит делится на равные части, которые постепенно выплачиваются, а проценты начисляются на остаток невыплаченной ипотеки. Таким образом, первый платеж по кредиту выходит самым большим, а потом с каждой выплатой снижается. При выборе такой системы выплат, главное убедиться, что платежи в течение начального периода не окажутся слишком большими и не будут ли нести нереальной нагрузки на заемщика.

   Во второй схеме погашения, вся сумма за пользование кредитом (и сам кредит, и проценты) будет разделена на равные части по количеству месяцев выплаты. Аннуитетные платежи считаются более удобными, потому как заранее можно узнать сумму к оплате. Однако у этой системы есть недостаток: сумма выплат будет большей нежели по первой схеме.

Но, повторюсь, ее плюс в простоте. Даже если заемщик будет погашать ипотеку опережающими темпами, то это приведет к сокращению срока кредита, а сумма выплат останется неизменимой.    Ипотека. Финальная стадия    При покупке квартиры в кредит, надо быть готовым к тому, что квартира, скорее всего, будет совершенно без отделки, или более-менее приемлемых условий жизни.

А значит, нужно предусмотреть средства на ремонт нового жилища, сантехнику, мебель, технику и переезд.    Выполнив эти рекомендации по получению ипотечного кредита, это не значит, что вы его сразу же получите, просто это сделает ваш путь к кредиту легче, но впереди самое трудное и ответственное задание: выбор банка-кредитора и оформление договора на кредит. Имея на руках весь необходимый пакет документов, зная какой кредит вы хотите и какая схема выплат вас устроит, вы значительно упростите себе путь к покупке новой квартиры.